CRIF vs Experian vs CTC: Confronto Completo dei Sistemi di Informazione Creditizia 2025

📖 Questo articolo fa parte della Guida Completa alla Visura CRIF 2025

CRIF vs Experian vs CTC: quale sistema controlla la tua banca? Quando richiedi un mutuo, un prestito personale o un finanziamento auto in Italia, la banca o la società finanziaria consulta un Sistema di Informazione Creditizia (SIC) per verificare la tua affidabilità. Ma quale sistema usa la tua banca? E perché è importante saperlo?

In Italia operano tre principali SIC :

CRIF (sistema EURISC) - Il più diffuso, usato da 80% delle banche Experian - Secondo per diffusione, forte nel settore finanziarie CTC (Centrale dei Rischi) - Sistema pubblico gestito da Banca d'Italia Ogni sistema raccoglie dati diversi, con tempistiche diverse e da fonti diverse. Questo significa che la tua "reputazione creditizia" può variare da un sistema all'altro: potresti avere un profilo pulito su CRIF ma una segnalazione negativa su Experian, o viceversa.

In questa guida completa scoprirai:

Come funzionano i tre sistemi e quali differenze hanno Quali banche e finanziarie usano quale sistema Perché dovresti controllare TUTTI e tre i database Come ottenere le visure per ciascun sistema Quale sistema è più importante per te in base ai tuoi obiettivi finanziari Per comprendere meglio cosa contiene un rapporto creditizio e come viene utilizzato, consulta la nostra guida completa sulla visura CRIF .

Controlla Subito il Sistema Più Importante: CRIF Prima di richiedere prestiti o mutui, verifica la tua situazione sul database più consultato in Italia. Con Visu-Info :

⚡ Visura CRIF in 5 minuti - Il sistema usato dall'80% delle banche italiane 🎯 Procedura immediata - Nessuna registrazione SPID complessa 💰 Solo 3,90€ - Il prezzo più conveniente del mercato ✅ Documento ufficiale - Stesso contenuto della versione gratuita Verifica la Tua Visura CRIF →

Cosa sono i Sistemi di Informazione Creditizia (SIC) I Sistemi di Informazione Creditizia (SIC) sono database privati o pubblici che raccolgono, conservano e forniscono informazioni sulla storia creditizia di persone fisiche e aziende.

Come funzionano i SIC Il meccanismo è basato sulla reciprocità :

Banche e finanziarie aderiscono al sistema SIC pagando una quota Comunicano mensilmente al SIC i dati dei propri clienti (finanziamenti concessi, stato pagamenti, ritardi) In cambio possono consultare i dati di tutti gli altri aderenti quando un cliente richiede credito Il SIC centralizza tutte le informazioni creando profili creditizi completi Questo sistema permette alle banche di:

Valutare il rischio di concedere credito a un cliente nuovo Prevenire il sovraindebitamento vedendo quanti prestiti ha già una persona Individuare comportamenti anomali (troppe richieste simultanee, ritardi frequenti) Offrire condizioni personalizzate (tassi migliori a clienti affidabili) Differenze tra SIC privati e pubblici Caratteristica SIC Privati (CRIF, Experian) SIC Pubblico (CTC) Gestione Aziende private a scopo di lucro Banca d'Italia (ente pubblico) Adesione Volontaria (a pagamento) Obbligatoria per banche e finanziarie Tipologia dati Positivi e negativi (tutto lo storico) Solo negativi (sofferenze, ritardi gravi) Soglia segnalazione Qualsiasi importo (anche 50€) Solo finanziamenti >30.000€ Accesso cittadini A pagamento o 1x/anno gratis Gratuito sempre CRIF: il leader italiano dei sistemi creditizi CRIF S.p.A. è la società leader in Italia per i sistemi di informazione creditizia, con il database EURISC che contiene i dati di oltre 34 milioni di italiani .

📊 Caratteristiche principali CRIF Fondazione : 1988 a Bologna Database : EURISC (Expanded URban Information Service for Credit) Copertura : ~34 milioni di persone fisiche + milioni di aziende Aderenti : Oltre 800 banche, finanziarie e società Quote di mercato : ~80% delle interrogazioni creditizie in Italia Aggiornamenti : Mensili (dati caricati entro il 15 del mese successivo) 🏦 Principali banche che usano CRIF Il sistema CRIF è consultato dalla stragrande maggioranza delle banche italiane:

Intesa Sanpaolo - Prima banca italiana UniCredit - Seconda banca italiana Banco BPM - Terza banca italiana BPER Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) Crédit Agricole Italia BNL (Gruppo BNP Paribas) UBI Banca (ora parte di Intesa) Banca Mediolanum CheBanca! ING Direct Fineco Bank 💳 Finanziarie che usano CRIF Findomestic - Leader prestiti personali Agos Ducato Compass Santander Consumer Bank Cofidis Younited Credit Prestitempo Sella Personal Credit ✅ Vantaggi CRIF Più completo : Raccoglie dati da più fonti di qualsiasi altro sistema Più diffuso : 8 banche su 10 lo consultano Storico lungo : Conserva dati fino a 60 mesi (5 anni) Include piccoli importi : Anche finanziamenti da 100€ (BNPL tipo Klarna) ❌ Svantaggi CRIF Più "rigido" : Una piccola segnalazione negativa pesa molto Meno trasparente : Algoritmo scoring non pubblico A pagamento : Dalla 2a richiesta annuale costa 6,50€ (o 3,90€ con Visu-Info ) Experian: il gigante anglosassone Experian è una multinazionale angloamericana, secondo operatore in Italia con presenza forte soprattutto nelle società finanziarie.

📊 Caratteristiche principali Experian Fondazione : 1980 (UK), in Italia dal 1991 Database : Experian Credit Bureau Italia Copertura : ~28 milioni di persone fisiche Aderenti : Oltre 500 istituti finanziari Quote di mercato : ~15-18% delle interrogazioni Aggiornamenti : Mensili 🏦 Principali banche e finanziarie che usano Experian Experian è particolarmente usato da:

Deutsche Bank Italia Widiba Webank Banca Sella Banca Carige Banca Popolare di Sondrio FCA Bank (finanziamenti auto Fiat, Jeep, Alfa Romeo) BMW Financial Services Mercedes-Benz Financial Services Volkswagen Financial Services Toyota Financial Services ✅ Vantaggi Experian Standard internazionale : Metodologia usata in 40+ paesi Forte nel settore auto : Tutte le grandi case automobilistiche lo usano Più "soft" : Piccoli ritardi pesano meno che su CRIF Visura gratuita : 2 volte all'anno invece di 1 ❌ Svantaggi Experian Meno diffuso : Solo 15-18% del mercato italiano Meno completo : Meno aderenti = meno dati Meno rilevante per mutui : Le grandi banche preferiscono CRIF Come ottenere la visura Experian Gratuita : 2 volte/anno su experian.it (richiede registrazione) A pagamento : 5,00€ per richieste aggiuntive Tempo : 24-48 ore CTC (Centrale dei Rischi): il sistema pubblico di Banca d'Italia La Centrale dei Rischi (CR) , gestita da Banca d'Italia , è il sistema pubblico che raccoglie informazioni sui crediti di importo significativo.

📊 Caratteristiche principali CTC Gestione : Banca d'Italia (ente pubblico) Fondazione : 1962 Obbligo adesione : Tutte le banche e finanziarie devono aderire Soglia segnalazione : Solo crediti >30.000€ (da gennaio 2023, prima era 75.000€) Tipo dati : Solo negativi (sofferenze, ritardi gravi >90 giorni) Aggiornamenti : Mensili 🏦 Chi usa la Centrale dei Rischi Tutte le banche italiane devono obbligatoriamente consultare la CTC prima di concedere:

Mutui casa (sempre sopra 30.000€) Prestiti aziendali significativi Fidi bancari importanti La CTC è quindi fondamentale per mutui e grandi prestiti , ma irrilevante per piccoli finanziamenti.

✅ Vantaggi CTC Sempre gratuita : Nessun costo, richieste illimitate Ente pubblico : Maggiore affidabilità e trasparenza Solo dati rilevanti : Esclude piccoli prestiti irrilevanti Diritto di rettifica veloce : Correzione errori in 30 giorni garantita ❌ Svantaggi CTC Solo crediti >30.000€ : Ignora tutti i piccoli finanziamenti Solo dati negativi : Non mostra i pagamenti positivi Meno utile per previsioni : Non dà punteggio di affidabilità Procedura complessa : Richiesta via posta o filiale banca Come ottenere il rapporto CTC Tramite banca : Richiedi alla tua banca (gratuito, tempi 7-15 giorni) Online Banca d'Italia : Su sito bancaditalia.it (richiede SPID, 7-10 giorni) Sportelli Banca d'Italia : Di persona con documento (gratuito, 7-10 giorni) Confronto diretto: CRIF vs Experian vs CTC Ecco una tabella comparativa completa dei tre sistemi:

Caratteristica CRIF Experian CTC (Banca d'Italia) Tipo Privato Privato Pubblico Diffusione 80% mercato 15-18% mercato 100% (obbligatorio) Persone registrate ~34 milioni ~28 milioni Solo con crediti >30k€ Soglia minima Qualsiasi importo Qualsiasi importo Tipo dati Positivi + Negativi Positivi + Negativi Solo Negativi Storico conservato Fino a 60 mesi Fino a 60 mesi Fino a 36 mesi Visura gratuita 1x/anno 2x/anno Sempre gratuita Costo visure successive 6,50€ (o 3,90€ Visu-Info) 5,00€ Sempre 0€ Tempo consegna 24-48h (o 5 min Visu-Info) 24-48h 7-15 giorni Principale utilizzo Prestiti personali, mutui, carte credito Finanziamenti auto, prestiti online Mutui >30k€, prestiti aziendali Quale banca usa quale sistema: mappatura completa Ecco una mappatura dettagliata delle principali banche e finanziarie italiane con i sistemi che consultano:

Banca / Finanziaria CRIF Experian CTC Intesa Sanpaolo ✅ ✅ ✅ UniCredit ✅ ✅ ✅ Banco BPM ✅ ❌ ✅ BPER Banca ✅ ❌ ✅ Monte Paschi Siena ✅ ❌ ✅ BNL (BNP Paribas) ✅ ✅ ✅ Crédit Agricole ✅ ❌ ✅ Deutsche Bank ❌ ✅ ✅ Banca Mediolanum ✅ ❌ ✅ Fineco Bank ✅ ❌ ✅ CheBanca! ✅ ❌ ✅ ING Direct ✅ ❌ ✅ Widiba ❌ ✅ ✅ Findomestic ✅ ❌ ✅ (solo >30k) Agos Ducato ✅ ✅ ✅ (solo >30k) Compass ✅ ❌ ✅ (solo >30k) Santander Consumer ✅ ✅ ✅ (solo >30k) FCA Bank (Fiat, Jeep) ❌ ✅ ✅ (solo >30k) BMW Financial ❌ ✅ ✅ (solo >30k) Nota importante: Molte grandi banche consultano CRIF + CTC per mutui, e CRIF + Experian per prestiti personali. Per essere sicuro di avere la situazione completa, dovresti idealmente controllare tutti e tre i sistemi.

Quale sistema è più importante per te? La risposta dipende dal tipo di finanziamento che stai cercando:

🏠 Stai cercando un MUTUO CASA? Sistemi da controllare: CRIF + CTC (obbligatori)

Perché: Tutte le banche consultano CRIF per mutui. Inoltre, essendo importi >30.000€, consultano anche obbligatoriamente CTC. Experian è secondario.

Priorità:

CRIF - Controlla con Visu-Info (3,90€, 5 minuti) CTC - Richiedi tramite banca (gratis, 7-15 giorni) Experian - Opzionale 🚗 Stai cercando un FINANZIAMENTO AUTO? Sistemi da controllare: Experian + CRIF

Perché: Le case automobilistiche (FCA, BMW, Mercedes, VW, Toyota) consultano principalmente Experian. Le banche tradizionali consultano CRIF.

Priorità:

Experian - Richiedi su experian.it (gratis, 24-48h) CRIF - Controlla con Visu-Info (3,90€, 5 minuti) CTC - Solo se importo >30.000€ 💳 Stai cercando un PRESTITO PERSONALE? Sistemi da controllare: CRIF (essenziale)

Perché: Tutte le principali finanziarie (Findomestic, Agos, Compass) consultano CRIF come sistema primario.

Priorità:

CRIF - Controlla con Visu-Info (3,90€, 5 minuti) CTC - Solo se importo >30.000€ Experian - Opzionale 🏢 Sei un'AZIENDA che cerca credito? Sistemi da controllare: CTC (obbligatorio) + CRIF

Perché: Per prestiti aziendali significativi, CTC è fondamentale. CRIF fornisce informazioni aggiuntive.

Come verificare tutti e tre i sistemi Per avere il quadro completo della tua situazione creditizia prima di richiedere finanziamenti importanti:

1. Verifica CRIF (il più importante) Opzioni:

Veloce : Visu-Info (3,90€, 5 minuti) - Raccomandato se hai urgenza Gratuita : Mister Credit (0€ 1x/anno, 24-48h, richiede SPID) Per confronto completo di tutti i metodi e costi, consulta la nostra guida su come ottenere la visura CRIF .

2. Verifica Experian Procedura:

Vai su experian.it Registrati (serve email + documento) Richiedi visura gratuita (2 disponibili/anno) Attendi 24-48 ore Scarica PDF Costo: Gratis 2x/anno, poi 5€ per richieste aggiuntive

3. Verifica CTC (Centrale dei Rischi) Procedura:

Metodo A - Tramite banca : Chiedi alla tua banca (gratis, 7-15 giorni) Metodo B - Online : Sito Banca d'Italia con SPID (gratis, 7-10 giorni) Metodo C - De visu : Sportello Banca d'Italia con documento (gratis, immediato) Costo: Sempre gratuito

Inizia dal Sistema Più Importante: CRIF L'80% delle banche italiane consulta CRIF. Prima di richiedere mutui o prestiti, verifica la tua situazione. Con Visu-Info :

⚡ Visura CRIF immediata - 5 minuti vs 48 ore gratuito 💰 Solo 3,90€ - Meno di quanto vale 30 minuti del tuo tempo 🎯 Zero burocrazia - Nessun SPID, nessuna registrazione complessa ✅ Documento ufficiale - Accettato da tutte le banche Controlla Ora la Tua Visura CRIF →

Domande frequenti su CRIF vs Experian vs CTC Quale sistema è più importante: CRIF, Experian o CTC? Per la maggior parte degli italiani, CRIF è il più importante perché consultato dall'80% delle banche per prestiti e mutui. CTC è importante solo per mutui e grandi finanziamenti >30.000€. Experian è rilevante principalmente per finanziamenti auto.

Se ho la visura CRIF pulita, sono a posto? Non necessariamente. Se richiedi un mutuo (>30k€), la banca consulterà anche CTC. Se richiedi finanziamento auto, potrebbe consultare Experian. Per sicurezza, controlla tutti e tre i sistemi prima di richieste importanti.

Posso avere dati diversi su CRIF e Experian? Sì, è possibile e abbastanza comune. Ad esempio, una piccola finanziaria potrebbe essere aderente solo a CRIF e non a Experian. Un ritardo di pagamento viene segnalato su CRIF ma non su Experian. O viceversa.

La mia banca quale sistema consulta? Consulta la tabella "Mappatura banche" in questo articolo. In generale: grandi banche (Intesa, UniCredit, Banco BPM) usano CRIF + CTC. Banche online tedesche (Deutsche, Widiba) preferiscono Experian. Case auto usano Experian.

Quanto costano le visure dei tre sistemi? CRIF : 0€ (1x/anno) o 6,50€, oppure 3,90€ con Visu-Info Experian : 0€ (2x/anno) o 5€ CTC : Sempre 0€ (illimitato) Per analisi approfondita costi, vedi guida costi visura CRIF .

CTC è sufficiente per un mutuo? No. Le banche consultano SEMPRE sia CRIF che CTC per mutui. CTC mostra solo crediti >30k€ e solo dati negativi. CRIF mostra tutto lo storico completo inclusi piccoli prestiti e comportamenti di pagamento.

Quale sistema conserva i dati più a lungo? CRIF e Experian conservano dati fino a 60 mesi (5 anni) per segnalazioni gravi. CTC conserva dati fino a 36 mesi (3 anni) . Dopo questi periodi, i dati vengono automaticamente cancellati.

Approfondisci ulteriormente Questa guida ti ha mostrato le differenze tra i sistemi di informazione creditizia. Per approfondire aspetti specifici della visura CRIF:

Cos'è la Visura CRIF - Guida completa per capire il profilo creditizio, interpretare i codici e strategie per migliorare il tuo score Come Ottenere la Visura CRIF Online - Tutti i metodi disponibili con confronto tempi, costi e procedure dettagliate Costo Visura CRIF 2025 - Analisi economica completa dei costi per privati e aziende con confronto tariffe Visura CRIF Gratuita - Guida pratica alla richiesta gratuita con limiti e alternative più convenienti